MTN MoMo কীভাবে ৭ দিনে ₦২২.৩B হারিয়েছে এবং তা ফেরত পেতে ১৮টি ব্যাংকের বিরুদ্ধে মামলা করেছে

২৪ মে, ২০২২-এ সতর্কতা এসেছিল। MTN MoMo-র অপারেশনের ভিতরে কিছু একটা ভুল হয়েছে কারণ লেনদেনগুলো অদ্ভুতভাবে চলছে। আমরা লক্ষ লক্ষ লেনদেনের কথা বলছি। সিস্টেমটি এমনভাবে ত্রুটিপূর্ণ নয় যেভাবে একটি ক্র্যাশ করা সার্ভার ত্রুটিপূর্ণ হয়। এটি কাজ করছে এবং প্রসেস করছে, কিন্তু এমন কিছু করছে যা করার জন্য কেউ এটিকে অনুমোদন দেয়নি।

যখন বিষয়টির পরিমাণ স্পষ্ট হয়ে ওঠে, ততক্ষণে ₦২২,৩০০,০০০,০০০ MTN MoMo-র পেমেন্ট সার্ভিস ব্যাংক থেকে বেরিয়ে গিয়ে ১৮টি বাণিজ্যিক ব্যাংকে ৮,০০০ গ্রাহক অ্যাকাউন্টে জমা হয়েছিল। এই স্থানান্তরগুলো কোনো হ্যাকিং বা প্রচলিত অর্থে কোনো বাহ্যিক লঙ্ঘনের ফলাফল ছিল না। আদালতের দাখিলপত্রে পরে সেগুলোকে "ভুলভাবে স্থানান্তরিত" হিসেবে বর্ণনা করা হয়েছিল। একটি সিস্টেম ত্রুটি।

৭০০,০০০ লেনদেন কোনো নির্দেশনা ছাড়াই, কোনো অনুমোদন ছাড়াই প্রসেস করা হয়েছিল, এবং এমন গতিতে যা ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপকে প্রায় অসম্ভব করে তুলেছিল।

MTN MoMo মাত্র এক সপ্তাহ আগে চালু হয়েছিল।

এটিও পড়ুন: MTN MoMo $৫০০bn লেনদেনের মাইলফলক অতিক্রম করেছে কারণ ঋণ তিনগুণ হয়েছে, কিন্তু নাইজেরিয়া এখনও পিছিয়ে আছে

পেমেন্ট সার্ভিস ব্যাংক মাসব্যাপী নিয়ন্ত্রক প্রক্রিয়ার পরে মে ২০২২-এ তার চূড়ান্ত CBN অনুমোদন পেয়েছিল এবং বাণিজ্যিক কার্যক্রম শুরু করেছিল। এটি MTN নাইজেরিয়ার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্ত ছিল, দেশের গ্রাহক সংখ্যা অনুযায়ী বৃহত্তম টেলকো, অবশেষে লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিয়ে মোবাইল মানি বাজারে প্রবেশ করছিল। প্রত্যাশা ছিল যে MoMo PSB লক্ষ লক্ষ ব্যাংকবিহীন নাইজেরিয়ানদের আর্থিক ব্যবস্থায় নিয়ে আসবে। লঞ্চটি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করা হয়েছিল।

কেউই পরবর্তীতে কী ঘটেছিল তা দেখছিল না।

২৫ মে, ত্রুটি সনাক্ত হওয়ার একদিন পর, MTN MoMo সেবাটি বন্ধ করে দেয়। সিদ্ধান্তটি একমাত্র যুক্তিসঙ্গত সিদ্ধান্ত ছিল। লেনদেনগুলো ইতিমধ্যে চলে গিয়েছিল, তাই নতুনগুলো প্রসেস করা থেকে বন্ধ করা ন্যূনতম উপলব্ধ হস্তক্ষেপ ছিল।

বন্ধটি অস্থায়ী ছিল কারণ প্রায় ২৪ ঘন্টার মধ্যে কার্যক্রম পুনরায় শুরু হয়েছিল, কিন্তু ক্ষতি ইতিমধ্যে ১৮টি প্রতিষ্ঠান এবং ৮,০০০ অ্যাকাউন্ট জুড়ে বিতরণ করা হয়েছিল, যার মধ্যে কিছু এমন গ্রাহকদের দ্বারা রাখা হয়েছিল যারা কোনো ভুল করেননি এবং এমন তহবিল পেয়েছিলেন যা তাদের জানার কোনো উপায় ছিল না যে সেগুলো তাদের নয়।

ব্যাংকগুলো নিজেরাই একটি বিশ্রী অবস্থানে আটকা পড়েছিল। আইনি ভিত্তি ছাড়া গ্রাহক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর বিপরীত করা তাদের নিজস্ব দায়বদ্ধতার মুখোমুখি করেছিল। আপনি কেবল একজন জমাকারীর অ্যাকাউন্টে হাত দিয়ে টাকা তুলতে পারবেন না, এমনকি ভুলক্রমে সেখানে আসা টাকাও না, গ্রাহকের সম্মতি বা আদালতের আদেশ ছাড়া। ১৮টি ব্যাংকের বেশিরভাগেরই পরবর্তীটির প্রয়োজন ছিল।

MTN MoMo আদালতে গিয়েছিল।

৩০ মে, ২০২২-এ, ত্রুটির ছয় দিন পরে এবং বন্ধের পাঁচ দিন পরে, MoMo PSB লাগোসের ফেডারেল হাইকোর্টে একটি মামলা দায়ের করেছিল। মামলা নম্বরটি ছিল FHC/L/CS/960/2022। প্রাথমিক সমন এবং সহায়ক শপথপত্র CEO Anthony Usoro Usoro দ্বারা শপথ করা হয়েছিল।

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, জালিয়াতির সময়

দাখিলপত্রে সব ১৮টি বাণিজ্যিক ব্যাংকের নাম উল্লেখ করা হয়েছিল, ঘোষণা চাওয়া হয়েছিল যে ভুল তহবিলগুলো MTN MoMo-র এবং আদেশের অনুরোধ করা হয়েছিল যা ব্যাংকগুলোকে প্রভাবিত অ্যাকাউন্টে যা অবশিষ্ট আছে তা বিপরীত বা ফেরত দিতে এবং ইতিমধ্যে তোলা বা খরচ করা কোনো পরিমাণের হিসাব দিতে বাধ্য করবে।

এটিও পড়ুন: এক্সক্লুসিভ: ঘানায় MTN MoMo অ্যাকাউন্ট ব্যবহারকারীরা প্রতারকদের সাথে অভিজ্ঞতা শেয়ার করেছেন

ব্যাংকগুলোর মধ্যে ছিল Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA, এবং অন্যান্য। তাদের মধ্যে ছিল ₦২২.৩ বিলিয়ন যা কয়েক ঘন্টার মধ্যে ৭০০,০০০ অননুমোদিত লেনদেনে চলে গিয়েছিল। এর কিছু এখনও অ্যাকাউন্টে অস্পর্শিত অবস্থায় ছিল। কিছু ছিল না।

এখানেই গল্পটি সমাধান করা কঠিন হয়ে ওঠে। ২৪ মে এবং ৩০ মে-র মধ্যে দিনগুলোতে, আদালতের আদেশ আসার আগে, কিছু প্রাপক টাকা খরচ করেছিলেন। এটি কোনো অবাক করার বিষয় নয় কারণ, বর্তমান নাইজেরিয়ান অর্থনৈতিক এবং নৈতিক বাস্তবতা বিবেচনা করে, যদি কারো অ্যাকাউন্টে অপ্রত্যাশিত ক্রেডিট আসে, তারা প্রথমে এটি খরচ করতে এবং পরে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে বেশি সম্ভাবনাময়। বা এমনকি প্রথমে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, কিন্তু যেভাবেই হোক এটি খরচ করে।

একবার খরচ হয়ে গেলে, পুনরুদ্ধারের জন্য আদালতের আদেশের চেয়ে বেশি প্রয়োজন। এটির জন্য ব্যক্তির কাছে ফেরত দেওয়ার জন্য তহবিল উপলব্ধ থাকা প্রয়োজন, যা অনেক ক্ষেত্রে তাদের ছিল না।

MTN MoMo-র ২০২২ অর্থবছরের ফলাফল

MTN MoMo-র ২০২২ আর্থিক প্রকাশে ₦১০ বিলিয়নের বেশি ক্ষতির রিপোর্ট করা হয়েছিল যা এটি "একটি সিস্টেম ত্রুটির কারণে অননুমোদিত স্থানান্তর" হিসেবে বর্ণনা করেছিল। প্রাথমিক রিপোর্ট করা পরিসংখ্যান ছিল প্রায় ₦১০.৫ বিলিয়ন। পুনরুদ্ধার প্রচেষ্টা অর্থবছরের বাইরেও চলতে থাকে। ২০২৪ সালের প্রথম দিকে, MTN মূল ₦২২.৩ বিলিয়নের মধ্যে ₦১২.৫ বিলিয়ন ফিরিয়ে এনেছিল। অবশিষ্ট ₦৯.৫ থেকে ₦১০ বিলিয়ন ক্ষতি হিসেবে শোষিত হয়েছিল, যা সম্পূর্ণভাবে MTN নাইজেরিয়ার সাথে একটি শেয়ার করা সেবা চুক্তির অধীনে সরবরাহ করা হয়েছিল।

MTN MoMo ঘটনাটি যে টেকসই পরীক্ষা-নিরীক্ষা প্রাপ্য তা পায়নি। এটি ঘটার দিনগুলোতে কভার করা হয়েছিল, বার্ষিক প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছিল, এবং মূলত অতিক্রান্ত হয়েছিল। কিন্তু এটি যে প্রশ্নগুলো উত্থাপন করে তা খোলা রয়েছে।

• CBN-এর পেমেন্ট সার্ভিস ব্যাংক কাঠামোর অধীনে প্রি-লঞ্চ স্ট্রেস টেস্টিং কেমন দেখায়, এবং এটি কি যথেষ্ট ছিল?
• যখন একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত PSB ভুলভাবে তহবিল বিতরণ করে এবং পুনরুদ্ধারের জন্য ১৮টি প্রতিষ্ঠান জুড়ে বিচারিক হস্তক্ষেপের প্রয়োজন হয় তখন দায়বদ্ধতা শৃঙ্খল কী?
• এবং মোবাইল মানির আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রতিশ্রুতির জন্য এর অর্থ কী যখন এর পিছনে থাকা অবকাঠামো কেউ হস্তক্ষেপ করার আগে ভুল দিকে ₦২২.৩ বিলিয়ন সরাতে পারে?

আদালতের মামলা জনসাধারণের রেকর্ড, এবং শপথপত্র ফাইলে রয়েছে। সংখ্যাগুলো নিশ্চিত করা হয়েছে, এবং পাঠগুলো এখনও লেখা হচ্ছে।