Plan para el éxito financiero en 2026

Es esa época del año nuevamente. Mientras estás ocupado con las compras de último minuto y planificando el menú de la cena familiar para las fiestas, es poco probable que una revisión financiera anual cruce por tu mente. El momento de las revisiones financieras a menudo compite con la diversión navideña a medida que se acerca el fin de año, cuando es más difícil reservar unas horas y revisar asuntos de dinero.

Los expertos dicen que no tienes que apresurarte con el análisis durante la temporada alta de festividades. En su lugar, puedes dividir la tarea en partes más pequeñas y priorizar según los plazos. Primero, piensa en los cambios importantes en tu vida este año, dijo Brian Quinlan, un contador profesional certificado de Allay LLP. "¿Qué ha pasado en tu vida en términos de matrimonio, bebés, finalización de estudios, y qué ha pasado con tus finanzas?" dijo Quinlan.

Movimientos fiscales clave antes de fin de año

La Agencia de Ingresos de Canadá ejecuta el año fiscal personal en línea con el año calendario. Eso significa que la fecha límite para reducir tu factura de impuestos y contribuir a la mayoría de las cuentas registradas es el 31 de diciembre, aunque una excepción notable es la fecha límite de contribución al RRSP, que suele ser a principios de marzo del año siguiente.

"¿Qué necesitas antes de fin de año para asegurarte de obtener la mejor desgravación fiscal o aprovechar los incentivos fiscales que puedas?" dijo Quinlan. "Odiarías descubrir algo a principios de enero (que) te has perdido algo." Las facturas médicas, donaciones benéficas, gastos de cuidado infantil o la liquidación de tarifas de gestión de inversiones son ejemplos que pueden ahorrarte unos dólares durante la temporada de impuestos en abril si los pagos tienen fecha de 2025. Cuanto mayores sean las donaciones acumuladas en un año calendario determinado, más te beneficias durante la temporada de impuestos, por ejemplo.

Otra estrategia fiscal popular que se programa para el final del año calendario es la venta de pérdidas fiscales, que es cuando las inversiones con pérdidas de dinero en cuentas no registradas se pueden vender para realizar una pérdida que luego se puede usar para compensar las ganancias de capital, reduciendo así los impuestos adeudados por el inversor.

La fecha límite para contribuir a tu primera cuenta de ahorros para la vivienda, que permite contribuciones de $8,000 al año, también está alineada con el año calendario y permite deducciones fiscales, dijo Shannon Lee Simmons, una planificadora financiera certificada y fundadora de la New School of Finance. Sin embargo, el espacio de contribución se traslada al próximo año. "Cualquier cosa que tenga una fecha límite estricta, deberías hablar con el profesional que sea en tu vida (antes del 31 de diciembre)", dijo Simmons. "Todo lo demás probablemente puede esperar hasta el año nuevo."

Pero está bien si no puedes hacer tiempo antes de que termine el año, dijo la planificadora financiera certificada Jessica Moorhouse. "No te preocupes por las pequeñas cosas si hay algunos créditos fiscales que podrías haber obtenido y no lo hiciste", dijo. "Intentémoslo de nuevo el próximo año."

Evalúa tus finanzas en enero

Una vez que la locura de las fiestas haya terminado y el año nuevo haya comenzado, puedes tomarte el tiempo para revisar tus finanzas, incluido tu presupuesto, objetivos y patrimonio neto. "Una vez que hayas hecho todas las transacciones que deben suceder, entonces entramos en modo de proyección futura", dijo Simmons.

Sugirió pensar en cómo es probable que se vean tus ingresos para el año. Por ejemplo, ¿esperas que tus ingresos sean estables o hay incertidumbre? "Si sientes que tu futuro económico este año se ve un poco incierto o estás nervioso por los ingresos, entonces yo reforzaría las cuentas de emergencia", sugirió Simmons.

Si queda dinero después de cubrir tus facturas básicas y costos de vida, entonces piensa en tus prioridades más amplias. Si tienes deuda de consumo, prioriza pagarla. O comienza a financiar una cuenta de emergencia si no tienes una, dijo.

Enfócate en una planificación financiera sostenible a largo plazo

Si ya tienes un fondo de emergencia decente y no tienes deudas, ese dinero puede destinarse a otros planes a largo plazo, como la jubilación, pagar una hipoteca o ahorrar para un pago inicial, dijo Simmons. "Pero es la tercera prioridad", dijo. "Queremos asegurarnos de no tener deuda de consumo y de que nuestras cosas de emergencia estén intactas antes de pasar a esos objetivos financieros más emocionantes."

Luego, establece cronogramas micro para rastrear el progreso hacia tus objetivos y mantente realista. A menudo, las personas establecen expectativas poco razonables, como nunca salir a almorzar o planear contribuir una cantidad exorbitante a su cuenta de ahorros libre de impuestos cada mes.

"Inevitablemente fracasan porque la vida es cara y luego renuncian a todo el plan", dijo. "Si fuéramos realistas e hiciéramos un plan que sea sostenible desde el principio, entonces la probabilidad de fracasar es mucho menor y cumplirlo es mucho mejor", dijo Simmons.

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