Le problème des 50 000 P : Pourquoi la plupart des Philippins restent non assurés

MANILLE, Philippines – Sur une population de 116,6 millions, seulement 28% des Philippins détiennent une police d'assurance-vie en 2025. La pénétration du secteur reste bloquée à 1,7% du PIB, l'une des plus faibles parmi les pays d'Asie du Sud-Est, selon les données de la société d'analyse Inquiro.

Le rapport PURPLE récemment publié, commandé par EastWest Ageas Insurance, a également montré que le Philippin moyen n'a mis de côté que 50 000 P pour les urgences, ce qui est à peine suffisant pour couvrir une procédure médicale de routine, sans parler d'une maladie grave comme la cardiopathie ischémique — principale cause de décès dans le pays — dont le traitement peut coûter 690 000 P. 

Ce déficit de préparation n'est pas seulement financier. Il est structurel, culturel et éducatif. Il est également profondément personnel.

Adoption lente et inégale, et qui achète vraiment

Les nouvelles analyses issues de l'ensemble de données MarketScan d'Inquiro révèlent que si le virage numérique vers l'assurance est réel, il reste inégal à travers le pays.

Parmi les 5,2 millions de Philippins suivis pour leur activité d'assurance via application, les adultes âgés de 29 à 37 ans et les adultes d'âge moyen de 38 à 51 ans émergent comme les utilisateurs les plus fréquents.

Pendant la hausse annuelle de décembre, lorsque beaucoup effectuent des bilans financiers et souscrivent à de nouvelles polices, les adultes d'âge moyen représentent à eux seuls 36% de tous les Traders à haute fréquence. Les zones urbaines continuent de dominer l'adoption, avec la Région de la Capitale Nationale (NCR), Cebu, Baguio/Benguet et Davao City affichant l'empreinte numérique la plus forte.

Pendant ce temps, plusieurs municipalités, particulièrement dans les régions éloignées de Mindanao et Tawi-Tawi, n'ont enregistré aucune utilisation d'application d'assurance en mai 2025. 

Les chiffres dressent un tableau clair : l'intérêt augmente, mais les écarts sont flagrants.

Bien que les chiffres puissent être décourageants, Sjoerd Smeets, président et PDG d'EastWest Ageas Insurance,  pense qu'ils peuvent aussi être considérés comme une opportunité.

"Le marché philippin a un potentiel énorme," a-t-il déclaré à Rappler. "Il est jeune, connecté numériquement et de plus en plus conscient de l'importance de la sécurité financière."

Résoudre les défis du secteur

Smeets a cité les trois principaux défis auxquels est confronté le marché philippin de l'assurance :

1. Le déficit de protection et l'accessibilité

De nombreux Philippins sous-estiment l'impact financier des maladies ou des accidents, et les produits semblent souvent inaccessibles.

Mais plusieurs assureurs proposent désormais un large portefeuille, comme les plans à terme d'entrée de gamme à 22 P par jour d'EastWest Ageas pour des solutions complètes contre les maladies graves et liées aux investissements.

2. Faible littératie financière

Les documents d'assurance peuvent sembler intimidants. Les assureurs doivent donc répondre à ce défi en offrant des documents en langage clair, des ventes basées sur les conseils et des campagnes éducatives très accessibles sur les réseaux sociaux.

3. Confiance numérique et rapidité de service

Les clients s'attendent à des expériences fluides et sécurisées. Pour y répondre, les assureurs peuvent offrir des options de Libre-service, et même utiliser l'IA générative pour aider les conseillers à expliquer instantanément et clairement des produits complexes et des questions de souscription.

Combler le déficit de protection

Smeets estime que les assureurs doivent simplifier, éduquer et localiser, tandis que les décideurs politiques devraient permettre l'intégration numérique et l'inclusion.

"L'assurance n'est pas seulement pour les riches," a-t-il souligné. "C'est pour quiconque aime quelqu'un et veut le protéger."

Selon Smeets, les conclusions du rapport PURPLE sont sobres. L'inflation et les revenus instables élargissent davantage le déficit de préparation, en particulier chez les 22-39 ans.

Pourtant, même face à ces défis, la résilience persiste, de nombreux Philippins s'appuyant sur le soutien familial et la débrouillardise personnelle pour s'en sortir. 

Smeets croit que c'est précisément pourquoi l'assurance doit évoluer et être communiquée d'une manière plus humaine et plus accessible. Il partage également une leçon simple de son enfance : l'épargne commence par la discipline, pas par le revenu. 

Pour les jeunes Philippins, il recommande de commencer par un fonds d'urgence, puis de sécuriser des couches essentielles de protection, en commençant par la couverture santé, suivie de l'assurance accident et de la protection des revenus pour les soutiens de famille.

À mesure que les revenus augmentent, ces fondations peuvent se développer en épargne à long terme et en planification successorale. 

"L'assurance n'est pas une question de peur," a déclaré Smeets. "C'est une question de soin — prendre soin de soi-même et des personnes qui comptent le plus."

"Chaque Philippin mérite la sécurité," a-t-il ajouté. 

Pour des millions de Philippins non assurés qui équilibrent aspirations et responsabilités quotidiennes, il espère que la préparation à toutes les circonstances de la vie devienne non pas un privilège, mais une possibilité. – Rappler.com