連邦準備制度理事会の政策転換により、監督下の銀行におけるイノベーションへの新たな道が開かれる

米国の銀行システムにおけるイノベーションに関するFRB(アメリカ合衆国連邦準備銀行)の政策フレームワークは、理事会が2023年の指令を新しいアプローチに置き換えることで転換しつつあります。

FRS(連邦準備制度理事会)が2023年のガイダンスを撤回

FRS(連邦準備制度理事会)は昨日水曜日、2023年の政策声明を撤回し、理事会が監督する特定の銀行がイノベーション活動にどのように関与できるかに関する新しい政策声明を採択したと発表しました。この措置は東部標準時午後4:00に公表向けにリリースされ、中央銀行の監督姿勢における注目すべき変更を示しています。

2023年の元のフレームワークでは、理事会は監督下の州加盟銀行を、他の連邦規制当局が監督する銀行に許可されているのと同じ範囲の活動に限定していました。さらに、その初期の声明は、政策が特定のイノベーション商品やサービスにどのように適用されるかを概説し、銀行が新興技術やビジネスモデルを試す方法を事実上制約していました。

しかし、理事会は現在、状況が変化したと判断しています。2023年の声明が発表されて以来、金融システムの構造と、新しい商品やサービスに対する理事会の理解の両方が進化しました。その結果、当局者は以前のガイダンスはもはや適切ではないと結論づけ、正式に撤回された政策声明として指定しました。

責任あるイノベーションを支援する新しいフレームワーク

新しい政策声明は、強力な健全性基準を維持しながら責任あるイノベーションを促進するように設計されています。これは、理事会が監督する保険加入および保険未加入の州加盟銀行の両方が、既存の安全性、健全性、コンプライアンスの期待に従って、特定のイノベーション活動を追求するための明確な道筋を作成します。

発表によると、このフレームワークは、銀行が金融安定性を損なうことなく新しい技術を採用できるようにすることを目的としています。さらに、デジタル金融サービスからアップグレードされた内部プロセスに至るまで、新しい商品の試験運用や拡大を望む理事会監督銀行に対して、より明確な監督上の期待を提供することを目的としています。

この転換を説明する中で、監督担当副議長ミシェル・W・ボウマンは、新興ツールがセクター全体に利益をもたらすことができると強調しました。彼女は、新しい技術が慎重かつコンプライアンスに準拠した方法で展開されれば、銀行にとって重要な効率性を生み出し、銀行顧客向けの改善された商品やサービスをサポートできると指摘しました。

銀行セクターの近代化

ボウマンは、責任あるイノベーション銀行がナビゲートできる道筋を作成することにより、理事会が米国の銀行システムを競争力があり回復力のあるものに保つことを目指していると強調しました。しかし、彼女はまた、安全性と健全性に対する従来の監督上の焦点が新しいアプローチの中心であり続けると強調しました。

副議長は、銀行セクターの近代化プロセスがリスク管理を犠牲にしないようにすることを目的としていると述べました。したがって、FRB(アメリカ合衆国連邦準備銀行)の政策調整は、システムを安全かつ健全に保ちながら、より近代的で効率的かつ効果的なものにするためのより広範な取り組みの一部として位置づけられています。

2023年のガイダンスを置き換える決定は、その時以来の金融技術の急速な変化のペースも反映しています。さらに、イノベーション商品、サービス、および関連リスクに対する理事会の進化する理解が、セクターにとってより柔軟なガイダンスが必要であるという判断に影響を与えました。

影響を受ける機関の範囲

新しい政策声明は、そのカテゴリー内の保険加入および保険未加入の銀行の両方を含む、理事会監督下の州加盟銀行に特に適用されます。とはいえ、この発表は、異なるタイプの機関にどのような活動が許可されるかを管理する根本的な法定または規制当局を変更するものではありません。

代わりに、理事会が監督下の企業によって提案される特定のイノベーション活動をどのように評価するかを明確にします。さらに、これらの銀行が新しい商品の提供や最新技術の展開を検討する際に、監督上の異議なしまたはその他のフィードバックを求めるための構造化された道筋を提供します。

発表では個別の使用例は詳述されていませんが、この政策はデジタルバンキングプラットフォーム、高度なデータ分析、最新の決済ソリューションなどの分野に影響を与えることが期待されています。

ただし、そのようなすべての活動は、消費者保護、コンプライアンス、および運用上の回復力に関する既存の基準に照らして引き続き評価されます。

要約すると、理事会の2023年のガイダンスを撤回し、新しいフレームワークを発行する動きは、イノベーションと監督のバランスを取る取り組みを示しています。

監督下の銀行が新しい技術を探求するためのより明確なルートを開くことにより、規制当局は米国の金融システムを技術的に最新で、かつ健全性基準にしっかりと根ざしたものに保つことを目指しています。