Banki amerykańskie ostrzegają, że statuty kryptowalutowe OCC mogą osłabić stabilność systemu finansowego

TLDR

• Amerykańskie grupy bankowe sprzeciwiają się zatwierdzeniu przez OCC statutów kryptowalutowych, powołując się na ryzyko regulacyjne.
• ABA i ICBA ostrzegają, że ruch OCC w sprawie statutów kryptowalutowych może podważyć system bankowy.
• Zatwierdzenie OCC pozwala firmom kryptowalutowym uniknąć ochrony FDIC i pełnych regulacji.
• Bankierzy obawiają się, że ruch OCC w sprawie statutów kryptowalutowych może stworzyć dwupoziomowy system bankowy.

12 grudnia 2025 roku Urząd Kontrolera Waluty (OCC) przyznał krajowe statuty powiernicze pięciu firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi. Obejmuje to znane nazwy w branży kryptowalutowej, takie jak Ripple, BitGo i Fidelity.

Te zatwierdzenia wywołały jednak silny sprzeciw ze strony głównych amerykańskich grup bankowych, które twierdzą, że ten ruch może osłabić system finansowy kraju. Amerykańskie Stowarzyszenie Bankowców (ABA) i Niezależni Bankierzy Społecznościowi Ameryki (ICBA) wyraziły obawy dotyczące potencjalnego ryzyka związanego z decyzją OCC.

Obawy dotyczące luk regulacyjnych

ABA i ICBA skrytykowały OCC za tworzenie tego, co postrzegają jako dwupoziomowy system bankowy. Te grupy bankowe twierdzą, że firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi, choć otrzymały krajowe statuty, nie podlegają tym samym rygorystycznym wymogom kapitałowym, płynnościowym czy ubezpieczeniowym co tradycyjne banki.

Brak ochrony Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) dla tych firm kryptowalutowych jest jednym z ich głównych obaw. Ich zdaniem może to powodować dezorientację wśród konsumentów, którzy mogą mieć trudności z rozróżnieniem między ubezpieczonymi bankami a tymi nowymi firmami posiadającymi statuty.

W oświadczeniu Rob Nichols, prezes ABA, podkreślił, że nowe statuty "zacierają granice" tego, co stanowi bank. Wyraził dalsze obawy, że może to podważyć integralność krajowego systemu bankowego, pozwalając podmiotom nazywać się bankami bez pełnego zestawu obowiązków regulacyjnych. Gdy te firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi stają się częścią systemu bankowego, istnieją obawy, że mogą działać w sposób, który może prowadzić do niestabilności w szerszym systemie finansowym.

Potencjał arbitrażu regulacyjnego

Inną istotną obawą grup bankowych jest to, że decyzja OCC może zachęcać do arbitrażu regulacyjnego. Zabezpieczając krajowe statuty powiernicze, firmy kryptowalutowe mogłyby omijać regulacje na poziomie stanowym, szczególnie przepisy regulujące przekazy pieniężne. Jednocześnie uniknęłyby zgodności z pełnym zestawem przepisów, które mają zastosowanie do tradycyjnych banków ubezpieczonych przez FDIC.

Ta sytuacja może prowadzić do środowiska regulacyjnego, w którym niektóre podmioty finansowe są poddawane wyższym standardom niż inne, potencjalnie stawiając tradycyjne banki w niekorzystnej sytuacji konkurencyjnej.

Rebeca Romero Rainey, prezes ICBA, również wyraziła zaniepokojenie wytycznymi OCC, które pozwalają tym bankom powierniczym angażować się w działania takie jak przechowywanie stablecoinów. Opisała zmianę polityki jako "dramatyczną zmianę polityki", która odbiega od historycznej roli firm powierniczych. Rainey argumentowała, że decyzja OCC może skutkować niespójnościami regulacyjnymi i potencjalnie zagrozić stabilności systemu finansowego.

Ochrona konsumentów i ryzyko systemowe

Poza obawami dotyczącymi konkurencji, grupy bankowe martwią się o ochronę konsumentów i zdolność regulatorów do zarządzania potencjalną porażką tych nowych firm posiadających statuty. Biorąc pod uwagę, że firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi będą obsługiwać znaczne wolumeny aktywów bez siatki bezpieczeństwa w postaci ubezpieczenia FDIC, pojawiają się pytania o to, jak regulatorzy zarządzaliby upadkiem jednej z tych firm. Obawa polega na tym, że taka porażka mogłaby narazić konsumentów na ryzyko i stworzyć chaos na rynku, szczególnie jeśli w grę wchodziłyby miliardy dolarów w aktywach.

OCC jednak broni swojej decyzji, zauważając, że te firmy kryptowalutowe przeszły taki sam "rygorystyczny przegląd" jak każdy inny wnioskodawca o krajowy statut bankowy. Agencja utrzymuje, że te firmy podlegają nadzorowi i będą musiały przestrzegać różnych wymogów federalnych. Mimo to, wielu w branży bankowej pozostaje sceptycznych co do zdolności OCC do zarządzania tymi podmiotami w ramach obecnych ram regulacyjnych.

Wezwanie do wstrzymania statutów kryptowalutowych

W świetle swoich obaw, zarówno ABA, jak i ICBA wezwały do natychmiastowego wstrzymania procesu zatwierdzania takich statutów. Grupy argumentują, że obecny system nie jest przygotowany do obsługi tych nowych podmiotów i że OCC powinien ponownie rozważyć swoje stanowisko przed udzieleniem dalszych zatwierdzeń. Podkreślają znaczenie zapewnienia, że wszystkie instytucje finansowe działają w ramach spójnych ram regulacyjnych, aby uniknąć ryzyka systemowego.

Debata na temat decyzji OCC trwa, a grupy bankowe nakłaniają decydentów do dokładnego zbadania długoterminowych konsekwencji integracji firm kryptowalutowych z tradycyjnym systemem bankowym.

Post Amerykańskie banki ostrzegają, że statuty kryptowalutowe OCC mogą osłabić stabilność systemu finansowego pojawił się najpierw na CoinCentral.