Nala garante linha de crédito de 50 milhões de dólares para expandir rede de pagamentos em stablecoin

A Nala, fintech fundada na Tanzânia que desenvolve infraestrutura de pagamentos transfronteiriços baseada em stablecoin, garantiu até 50 milhões de dólares em financiamento de crédito junto da empresa de crédito privado Liquidity, à medida que cresce a procura por pagamentos empresariais mais rápidos entre mercados emergentes, Europa e Estados Unidos.

De acordo com um comunicado da Nala, o financiamento começa com uma primeira tranche inicial de 25 milhões de dólares e pode escalar até 50 milhões de dólares ou mais através da Mars Growth Capital, uma joint venture entre a empresa de crédito privado Liquidity e o banco japonês MUFG Bank.

O financiamento ajudará a Nala a pré-financiar transferências, expandir corredores de pagamento e apoiar clientes empresariais de maior dimensão que utilizam a sua infraestrutura para cobranças e pagamentos.

O acordo reflete uma mudança mais ampla entre as fintechs que processam grandes volumes de pagamentos. Em vez de angariarem novo capital próprio, as empresas estão a recorrer a linhas de crédito para financiar operações de elevada intensidade de liquidez, evitando a diluição dos acionistas.

A Nala referiu no mesmo comunicado que ainda detém mais de metade do capital proveniente da sua angariação de 40 milhões de dólares em capital próprio em 2024, permitindo que o financiamento por dívida financie a expansão em vez de sustentar o seu balanço.

"Em determinado momento, o nosso negócio mais do que duplicava de dois em dois trimestres", afirmou o fundador e diretor executivo Benjamin Fernandes num comunicado na quinta-feira. "Crescemos mais depressa do que conseguíamos gerir o pré-financiamento para pagamentos numa única direção."

Fundada em 2017 como uma aplicação de remessas ao serviço da diáspora africana, a Nala expandiu-se para pagamentos empresariais através da Rafiki, a sua plataforma de infraestrutura empresarial. A empresa afirma que a sua rede liga mais de 249 bancos e 26 serviços de dinheiro móvel em 16 países.

O interesse em sistemas de pagamento baseados em stablecoin tem crescido à medida que as empresas procuram formas mais rápidas e económicas de transferir dinheiro além-fronteiras. A procura tem sido mais forte nos mercados emergentes, onde os atrasos nas transferências bancárias e os custos de câmbio continuam elevados.

A Liquidity afirmou que o financiamento foi estruturado em torno dos fluxos de pagamento em tempo real e dos requisitos de liquidez da Nala, em vez de seguir um modelo convencional de dívida de capital de risco.

"A nossa equipa estruturou um financiamento que contempla os corredores de stablecoin conformes da Nala e o rápido crescimento nos corredores de mercados emergentes", afirmou Paul Brodie, responsável global de investimentos da Liquidity.

A Nala não divulgou volumes de transações nem resultados financeiros. A empresa indicou que vários contratos empresariais deverão entrar em vigor ainda este ano, apontando para uma crescente procura corporativa por redes de liquidação baseadas em stablecoin.