Como a IA Está a Redefinir as Finanças Pessoais: Investimentos Mais Inteligentes, Decisões Mais Seguras

Introdução: 

Quando consegui o meu primeiro emprego, fiquei eufórico. Os meus colegas e eu gastámos rapidamente os nossos primeiros salários. Faltava-nos conhecimento sobre a gestão das nossas finanças pessoais. Era um conceito do qual éramos completamente alheios. 

No entanto, rapidamente observei como muitos dos nossos colegas mais velhos, prestes a reformar-se, estavam a ter dificuldades com as suas finanças pessoais. A maioria tinha filhos prestes a entrar para a universidade, mas não tinha qualquer forma de poupanças ou fundos para os apoiar. As coisas estavam tão más para a maioria que aproveitariam qualquer oportunidade para trabalhar além da idade de reforma.  

E então apercebi-me de repente da importância das finanças pessoais - algo que mais tarde explorei em profundidade através de plataformas como o MrMoneyFrugal. A qualidade da vida que vivemos na velhice é determinada pela forma como as nossas finanças pessoais foram geridas na juventude. A saúde, os relacionamentos e o sucesso na vida dependem fortemente das nossas finanças pessoais. 

Passei a entender que a capacidade de acompanhar as minhas despesas mensais, reservar uma percentagem do meu rendimento para poupanças e investir num fundo de índice, entre outras coisas, determinará a qualidade da minha vida.   

A questão é: a revelação da importância de tornar as finanças pessoais uma prioridade foi equivalente à rapidez com que comecei a tomar ações positivas? Claro que não. Há tantas razões pelas quais tu e eu não assumimos o controlo das nossas finanças pessoais, 

Porque é que as Pessoas Perdem o que é Importante nas Finanças 

• Dados Pesados: Gerir as finanças pessoais muitas vezes requer classificar dados que são frequentemente pesados. A recolha dos dados em torno das finanças pessoais pode mesmo às vezes ser um negócio muito mais complicado do que realmente analisá-los.  

• Atividades que Consomem Tempo: Imagina que tens de criar um orçamento para as tuas despesas todos os meses, arquivar e guardar todos os recibos de compras e analisar os prospectos de potenciais empresas nas quais queres colocar algumas das tuas poupanças. Todo o sistema consome tempo e, como tal, a maioria das pessoas nem sequer se incomoda.  

• Relatórios Complicados: A capacidade de ler relatórios financeiros requer um certo nível de educação. Pode ser difícil, especialmente para aqueles que são fracos em matemática. Preferiríamos simplesmente saltar todo o processo das finanças pessoais em vez de sermos sobrecarregados com a aprendizagem de como fazê-lo. 

Apesar destas barreiras óbvias à gestão das finanças pessoais, eu consegui muito bem, e muitos outros também. Há a possibilidade de teres conseguido, no entanto, na sua maioria, muitos não conseguem. Tudo o que precisas para julgar os hábitos financeiros das pessoas é ver como estão a sair-se. De facto, existem fatores externos que influenciam a distribuição da riqueza e a estabilidade financeira; ainda assim, alguma responsabilidade recai sobre os indivíduos para resolverem pessoalmente. 

Felizmente, o advento da IA derrubou muitos dos muros que impediam a gestão adequada das finanças pessoais. Hoje, até aqueles sem experiência prévia podem destacar-se na gestão financeira de alto nível com as ferramentas certas.       

Como a IA está a Mudar o Investimento e as Finanças Pessoais 

Quando se trata de finanças pessoais, o orçamento e o acompanhamento do meu rendimento são duas tarefas muito importantes que devo fazer, como a maioria das pessoas. Como mencionado na secção anterior, podem ser pesadas e complicadas. Fiz-as na mesma.   

Agora com IA, posso fazer ambas mais rapidamente. Com o ChatGPT, tudo o que preciso de fazer é simplesmente alimentá-lo com um prompt explicando exatamente o que preciso que seja feito - dados reais de rendimento, a minha lista de despesas e orientações sobre quanto deve ser reservado para poupanças e investimento. E em menos de 1 segundo, receberia de volta um orçamento bem estruturado. 

Para acompanhar as minhas despesas, tive uma escolha de várias plataformas impulsionadas por IA como o Walnut Money Manager. Armado com esta ferramenta, uma grande parte do meu tempo é poupada e um processo complicado torna-se simples. No final de cada mês, sabia ao certo quanto tinha gasto a mais em comida de rua.  

Quanto ao investimento, a IA ajudou a resolver três grandes problemas: pesquisa, análise e prospeção. No início deste ano, estava a considerar investir num fundo mútuo. Normalmente, teria de analisar uma ficha técnica de 90 páginas.  

Carreguei o documento na Análise Avançada de Dados do ChatGPT e, em segundos, obtive toda a informação necessária para tomar uma decisão de investimento.  

Análise de investimentos antes da IA e agora 

A análise de investimento depende do tipo de investimento. Independentemente, o processo antes da IA exigia muito. Primeiro, tens de saber exatamente o que estás a procurar. Obter os documentos certos, analisar a informação neles contida e depois tomar uma decisão.  

Quando se trata de investir no mercado de ações, o processo é algo como: 

• Seguir editoriais para saber que empresas estão a abrir capital 

• Visitar a BSE ou NSE para descarregar o prospeto da empresa 

• Analisar os dados, que cobrem toda uma gama de tópicos, incluindo as demonstrações financeiras da empresa 

• Estudar a indústria na qual a empresa existe 

• Seguir o preço de emissão, o Preço do Mercado Cinzento e outras informações 

• Analisar dados ao longo do caminho e depois tomar uma decisão de comprar ou não 

Os passos acima são uma simplificação excessiva, pois são muito exigentes, razão pela qual o investidor comum depende de especialistas para fazer a sua análise e simplesmente seguir a sua ação ou comprar a sua consultoria.  

Felizmente, cada um destes passos que requer análise pode ser feito com o ChatGPT, mesmo na cama antes de sair para o trabalho. As plataformas de negociação também integraram IA para ajudar na análise e apresentar informações aos utilizadores. Em resumo, a IA tornou as coisas muito mais fáceis.  

Erros Humanos Vs Erros de IA: Quem Ganha 

Em todas as plataformas financeiras onde a IA é muito utilizada, há sempre um receio de falhas, aquele pico repentino que faz o mercado perder muito dinheiro ou gerar ganhos desmedidos. Incidentes como estes já aconteceram antes. No entanto, levanta a questão: qual é pior, os erros humanos ou os erros de IA? 

Serei franco. A maioria dos erros humanos não seria cometida pela IA, devido à quantidade incompreensível de dados que a IA analisa. Falhas raras aqui e ali não são nada comparadas com o nível de precisão com que a IA opera. Felizmente, as ferramentas de IA são constantemente atualizadas com melhores modelos a serem lançados. Assim, a margem de erro continua a diminuir.    

No entanto, antes da IA, o erro humano abundava, e a um nível de produtividade e precisão que não está à altura da IA. Portanto, em qualquer conversa sobre erro, o erro humano é pior comparado aos erros de IA.                                         

Como é que a IA irá Redefinir as Finanças Pessoais no Futuro? 

O futuro das finanças pessoais é tão brilhante quanto o futuro da IA. A maioria das atividades tornar-se-á automatizada. Desde tarefas simples como poupar, fazer orçamentos e gastar até atividades mais complexas como investimento, a facilidade, acessibilidade, inclusão e crescimento seriam a ordem do dia. 

Por outro lado, os riscos de depender da IA ainda permanecem. Os especialistas alertaram para algum tipo de evento apocalíptico que seria catalisado pela IA. Todos estarem ligados a um sistema que foi construído para agir de forma senciente deveria ser motivo de preocupação. Uma única falha e as finanças de nações inteiras podem desmoronar-se. 

Conclusão 

A desculpa para evitar a gestão adequada das finanças porque é complicada ou assustadora está gradualmente a ser retirada do caminho. Neste artigo, certifiquei-me de mencionar talvez a ferramenta de IA mais popular e acessível, o ChatGPT, que pode ser usado por qualquer pessoa. Existem dezenas, se não mais, de ferramentas de IA específicas para finanças às quais te podes subscrever. A IA está a redefinir as finanças pessoais. Abraça-a.