Tome o controlo das suas finanças em 2026 com esta lista de verificação prática. Desde movimentos fiscais de fim de ano até definir objetivos realistas, torne o seu sucesso financeiro alcançávelTome o controlo das suas finanças em 2026 com esta lista de verificação prática. Desde movimentos fiscais de fim de ano até definir objetivos realistas, torne o seu sucesso financeiro alcançável
É novamente essa altura do ano. Enquanto está ocupado com as últimas idas à loja e a planear o menu do jantar familiar para as festividades, é pouco provável que uma revisão financeira anual lhe passe pela cabeça. O timing das revisões financeiras muitas vezes compete com a diversão das festividades à medida que o fim do ano se aproxima, quando é mais difícil reservar algumas horas para tratar de assuntos financeiros.
Os especialistas dizem que não é preciso apressar a análise durante o pico da época festiva. Em vez disso, pode dividir a tarefa em partes mais pequenas e priorizar com base nos prazos. Primeiro, pense nas principais mudanças na sua vida este ano, disse Brian Quinlan, um contabilista profissional certificado da Allay LLP. "O que aconteceu na sua vida em termos de casamento, bebés, conclusão de estudos — e o que aconteceu com as suas finanças?" disse Quinlan.
Principais ações fiscais antes do fim do ano
A Agência de Receitas do Canadá gere o ano fiscal pessoal em linha com o ano civil. Isto significa que o prazo para reduzir a sua carga fiscal e contribuir para a maioria das contas registadas é 31 de dezembro, embora uma exceção notável seja o prazo de contribuição para o RRSP, que é tipicamente no início de março do ano seguinte.
"O que precisa até ao fim do ano para garantir que tem o melhor benefício fiscal ou aproveita os incentivos fiscais que pode?" disse Quinlan. "Detestaria descobrir algo no início de janeiro (que) perdeu alguma coisa." Contas médicas, doações para instituições de caridade, despesas com cuidados infantis ou liquidação de taxas de gestão de investimentos são exemplos que podem poupar-lhe alguns dólares durante a época fiscal em abril se os pagamentos tiverem uma data de 2025. Quanto maiores as doações cumulativas num determinado ano civil, mais beneficia durante a época fiscal, por exemplo.
Outra estratégia fiscal popular que está programada para o fim do ano civil é a venda com prejuízo fiscal, que é quando investimentos com perdas em contas não registadas podem ser vendidos para realizar uma perda que pode então ser usada para compensar ganhos de capital, reduzindo assim os impostos devidos pelo investidor.
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O prazo para contribuir para a sua primeira conta poupança para habitação, que permite contribuições de 8.000 dólares por ano, também está alinhado com o ano civil — e permite deduções fiscais, disse Shannon Lee Simmons, planeadora financeira certificada e fundadora da New School of Finance. O espaço de contribuição, no entanto, passa para o próximo ano. "Qualquer coisa que tenha um prazo fixo, deve falar com o profissional que tem na sua vida (antes de 31 de dezembro)", disse Simmons. "Todo o resto pode provavelmente esperar até ao novo ano."
Mas não há problema se não conseguir arranjar tempo antes do ano acabar, disse a planeadora financeira certificada Jessica Moorhouse. "Não se preocupe com pequenas coisas se houver alguns créditos fiscais que poderia ter obtido e não obteve", disse ela. "Vamos tentar novamente para o próximo ano."
Faça um balanço das suas finanças em janeiro
Assim que a loucura das festividades terminar e o novo ano chegar, pode dedicar tempo para rever as suas finanças — incluindo o seu orçamento, objetivos e património líquido. "Depois de concluir todas as transações que precisam acontecer, entramos no modo de planeamento futuro", disse Simmons.
Ela sugeriu pensar sobre como é provável que seja o seu rendimento para o ano. Por exemplo, espera que o seu rendimento seja estável ou há incerteza? "Se sentir que o seu futuro económico este ano está um pouco incerto ou está nervoso em relação ao rendimento, então reforçaria as contas de emergência", sugeriu Simmons.
Se sobrar algum dinheiro depois de as suas contas básicas e custos de vida estarem cobertos, então pense nas suas prioridades mais amplas. Se tiver dívida de consumo, priorize pagá-la. Ou comece a financiar uma conta de emergência se não tiver uma, disse ela.
Concentre-se no planeamento financeiro sustentável a longo prazo
Se já tem um fundo de emergência decente e sem dívidas, esse dinheiro pode então ir para outros planos a longo prazo, como a reforma, pagar uma hipoteca ou poupar para uma entrada inicial, disse Simmons. "Mas é a terceira prioridade", disse ela. "Queremos garantir que não temos dívida de consumo e que as nossas coisas de emergência estão intactas antes de passarmos para esses objetivos financeiros mais emocionantes."
Em seguida, estabeleça cronogramas micro para acompanhar o progresso em direção aos seus objetivos e mantenha-se realista. Muitas vezes, as pessoas estabelecem expectativas irrealistas, como nunca sair para almoçar ou planear contribuir com uma quantia exorbitante para a sua conta poupança isenta de impostos todos os meses.
"Inevitavelmente falham porque a vida é cara e depois desistem de todo o plano", disse ela. "Se fôssemos realistas e fizéssemos um plano que é sustentável desde o início, então a probabilidade de falhar é muito menor e mantê-lo é muito melhor", disse Simmons.
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