YouLend и WorkWave расширяют встроенное финансирование для малого и среднего бизнеса

На Money20/20 USA 2025 Тед Кирк из YouLend и Джейкоб Олинс из WorkWave исследовали, как встроенные финансы — особенно встроенное кредитование — становятся критически важным двигателем роста для вертикальных SaaS-платформ и миллионов малых предприятий, которые они обслуживают.

WorkWave работает в различных отраслях полевого обслуживания, включая борьбу с вредителями, ландшафтный дизайн, уход за газонами, уборку и безопасность — предоставляя операционную систему, которая помогает бизнесу работать более эффективно. Олинс возглавляет финтех-подразделение WorkWave, которое начиналось с платежей, но теперь охватывает доступ к капиталу, поток капитала и более глубокие финансовые инструменты. Его мандат прост: помочь клиентам более эффективно управлять деньгами, не отвлекая WorkWave от ее основной миссии как программной компании.

Ранее Олинс запустил встроенный капитальный продукт в EPOS Now, где проблема была ясна: предложению не хватало точности. Клиентов поощряли подавать заявки, только чтобы позже им сообщили, что они не соответствуют требованиям — что подрывало доверие. После изучения вариантов "создать или партнерство" Олинс выбрал YouLend, потому что он обеспечивал три основных элемента: высокую уверенность в одобренных предложениях, удобное подключение и сильную операционную поддержку для заключения сделок. Когда EPOS Now встроил предложение непосредственно в свой бэк-офис, использование финансирования увеличилось в четыре раза за одну ночь.

Этот успех сделал YouLend очевидным партнером, когда Олинс перешел в WorkWave. Несмотря на обслуживание другого сегмента — более ориентированного на B2B, более сложного, с разнообразными потоками доходов — принципы остались теми же: программные компании хотят сосредоточиться на инновациях продуктов, а не на управлении рисками.

Кирк согласился, отметив универсальную закономерность на SaaS-платформах: будь то розничная торговля, рестораны, полевые услуги или более широкие горизонтальные инструменты, такие как бухгалтерский учет, малые и средние предприятия имеют одинаковые потребности. Они хотят легко принимать платежи, быстро получать доступ к капиталу и оптимизировать операции, чтобы сосредоточиться на обслуживании клиентов. Сезонность добавляет нюансы, но базовый спрос остается постоянным — и часто недостаточно обслуживаемым.

Здесь вступает в игру последняя инновация YouLend: универсальное финансирование доходов. Вместо того, чтобы оценивать только доходы, обрабатываемые по картам, YouLend теперь оценивает все источники доходов — ACH, чеки, банковские переводы, депозиты в ячейках, регулярные счета и многое другое. Для отраслей, где карточные платежи представляют собой лишь часть дохода, это значительно расширяет право на участие и увеличивает размер доступных предложений.

Для партнеров, таких как WorkWave, влияние двояко:

1. Больше предприятий получают право на капитал, включая те, которые ранее были исключены как банками, так и альтернативными кредиторами.

2. Предложения капитала становятся значительно больше, что приводит к более высокой конверсии и большей ценности для торговцев.

По мере развития встроенных финансов Кирк и Олинс видят четкую траекторию: SaaS-платформы будут все больше становиться основной точкой доступа к финансам для малых и средних предприятий. Сочетая вертикальный опыт с масштабируемой финтех-инфраструктурой, компании, такие как WorkWave и YouLend, переопределяют, как малые предприятия получают доступ к капиталу — беспрепятственно, контекстуально и на своих условиях.

Пост YouLend и WorkWave расширяют встроенное финансирование для малого и среднего бизнеса впервые появился на FF News | Fintech Finance.