Американські банки попереджають, що криптовалютні статути OCC можуть послабити стабільність фінансової системи

TLDR

• Банківські групи США виступають проти схвалення OCC криптовалютних статутів, посилаючись на регуляторні ризики.
• ABA та ICBA попереджають, що рішення OCC щодо криптовалютних статутів може підірвати банківську систему.
• Схвалення OCC дозволяє криптовалютним фірмам уникати покриття FDIC та повного регулювання.
• Банкіри побоюються, що рішення OCC щодо криптовалютних статутів може створити дворівневу банківську систему.

12 грудня 2025 року Управління контролера валюти (OCC) надало національні трастові статути п'ятьом фірмам цифрових активів. Це включає відомі імена в криптовалютній індустрії, такі як Ripple, BitGo та Fidelity.

Ці схвалення, однак, викликали сильну опозицію з боку великих банківських груп США, які стверджують, що цей крок може послабити фінансову систему країни. Американська банківська асоціація (ABA) та Незалежні громадські банкіри Америки (ICBA) висловили занепокоєння щодо потенційних ризиків, пов'язаних із рішенням OCC.

Занепокоєння щодо регуляторних прогалин

ABA та ICBA критикували OCC за створення того, що вони розглядають як дворівневу банківську систему. Ці банківські групи стверджують, що фірми цифрових активів, хоча й отримали національні статути, не підлягають таким же суворим вимогам щодо капіталу, ліквідності чи страхування, як традиційні банки.

Відсутність покриття Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) для цих криптовалютних фірм є однією з їхніх основних проблем. На їхню думку, це може створити плутанину серед споживачів, яким може бути важко розрізнити застраховані банки та ці нові статутні фірми.

У заяві Роб Ніколс, президент ABA, підкреслив, що нові статути "розмивають межі" того, що становить банк. Він також висловив занепокоєння, що це може підірвати цілісність національної банківської системи, дозволяючи організаціям називати себе банками без повного набору регуляторних зобов'язань. Оскільки ці фірми цифрових активів стають частиною банківської системи, існують побоювання, що вони можуть працювати таким чином, що може призвести до нестабільності в ширшій фінансовій системі.

Потенціал для регуляторного арбітражу

Ще одне значне занепокоєння банківських груп полягає в тому, що рішення OCC може заохотити регуляторний арбітраж. Отримуючи національні трастові статути, криптовалютні фірми могли б обійти регулювання на рівні штатів, особливо закони, що регулюють грошові перекази. У той же час вони уникали б дотримання повного набору правил, які застосовуються до традиційних банків, застрахованих FDIC.

Ця ситуація може призвести до регуляторного середовища, де до деяких фінансових організацій застосовуються вищі стандарти, ніж до інших, потенційно ставлячи традиційні банки в невигідне конкурентне становище.

Ребека Ромеро Рейні, президент ICBA, також висловила занепокоєння щодо керівництва OCC, яке дозволяє цим трастовим банкам займатися такими видами діяльності, як зберігання стейблкоїнів. Вона описала зміну політики як "драматичну зміну політики", яка відходить від історичної ролі трастових компаній. Рейні стверджувала, що рішення OCC може призвести до регуляторних невідповідностей і потенційно поставити під загрозу стабільність фінансової системи.

Захист споживачів та системні ризики

Окрім занепокоєнь щодо конкуренції, банківські групи стурбовані захистом споживачів та здатністю регуляторів управляти потенційним банкрутством цих нових статутних фірм. Враховуючи, що фірми цифрових активів будуть обробляти значні обсяги активів без страхової сітки FDIC страхування, виникають питання про те, як регулятори будуть управляти банкрутством однієї з цих фірм. Побоювання полягає в тому, що таке банкрутство може зробити споживачів вразливими та створити хаос на ринку, особливо якщо йдеться про мільярди доларів в активах.

OCC, однак, захищає своє рішення, зазначаючи, що ці криптовалютні фірми пройшли таку ж "ретельну перевірку", як і будь-який інший заявник на національний банківський статут. Агентство стверджує, що ці фірми підлягають нагляду і повинні будуть дотримуватися різних федеральних вимог. Незважаючи на це, багато хто в банківській галузі залишається скептичним щодо здатності OCC управляти цими організаціями в рамках поточної регуляторної структури.

Заклик до паузи щодо криптовалютних статутів

У світлі своїх занепокоєнь, як ABA, так і ICBA закликали до негайної паузи в процесі схвалення таких статутів. Групи стверджують, що поточна система не обладнана для роботи з цими новими організаціями і що OCC має переглянути свою позицію перед наданням подальших схвалень. Вони підкреслюють важливість забезпечення того, щоб усі фінансові установи працювали в рамках послідовної регуляторної структури для уникнення системних ризиків.

Дебати щодо рішення OCC тривають, і банківські групи закликають політиків ретельно вивчити довгострокові наслідки інтеграції криптовалютних фірм у традиційну банківську систему.

Публікація "Банки США попереджають, що криптовалютні статути OCC можуть послабити стабільність фінансової системи" вперше з'явилася на CoinCentral.