FDIC、OCC 和 NCUA 为银行及信用合作社提议新的 AML/CFT 规则更新

TLDR:

• FDIC、OCC 和 NCUA 联合提议更新反洗钱/打击恐怖主义融资规则,与 FinCEN 的新框架保持一致。
• 银行必须采用基于风险的计划,将资源集中在高风险客户和活动上。
• 只有系统性或重大的合规失败才会触发正式的反洗钱/打击恐怖主义融资执法行动。
• 新的 FinCEN 咨询框架将加强联邦银行监管机构之间的协调。

联邦银行监管机构联合提议一项规则,以更新反洗钱和打击恐怖主义融资要求。

FDIC、OCC 和 NCUA 正在就反洗钱/打击恐怖主义融资合规计划的修正案征求公众意见。这些变更与财政部金融犯罪执法网络提议的更新保持一致。

该规则源自 2020 年反洗钱法案,该法案要求各机构对现有监管框架进行现代化改革。

基于风险的方法成为重点

拟议的规则更加关注受监管机构的基于风险的反洗钱/打击恐怖主义融资计划。银行将被要求将更多资源用于高风险客户和活动。

在新框架下,低风险客户和活动将获得相对较少的监管关注。

FDIC 直接分享了这一更新,声明:

"FDIC 董事会还批准了一项拟议规则,以更新与反洗钱和打击恐怖主义融资相关的要求。"

这种方法鼓励机构根据其实际风险状况调整合规工作。银行必须进行评估并相应地确定优先级,而不是对所有客户进行统一审查。目标是为金融机构和执法部门带来更有效的成果。

拟议的规则还要求银行指定的反洗钱/打击恐怖主义融资合规官必须位于美国。

该官员必须随时接受监管机构的联系。这一规定为机构合规结构增加了一层问责制。

更明确的执法标准和 FinCEN 协调

拟议的规则还引入了关于何时可能触发执法行动的更明确标准。只有未能实施适当建立的计划的重大或系统性失败才符合条件。这一变化为银行提供了更多关于合规期望的监管确定性。

此外,该规则在各机构与 FinCEN 之间建立了新的咨询框架。该框架适用于 FDIC、OCC 和 NCUA 采取的某些监督和执法行动。它旨在加强联邦监管机构之间的协调和一致性。

银行还将获得明确授权,可以直接与 FinCEN 分享反洗钱/打击恐怖主义融资相关信息。这一规定支持机构与联邦金融情报单位之间更开放的沟通。它进一步反映了在《银行保密法》下实现信息共享现代化的更广泛努力。

公众评论期让金融机构、信用合作社和其他利益相关者有机会发表意见。

各机构希望这些变更能在全国范围内营造更强大、更一致的反洗钱/打击恐怖主义融资合规环境。

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