1位用戶、355.28美元，以及Chimoney關閉後38天仍未解答的問題

2026年5月，Chimoney創辦人Uchi Uchibeke宣布這家跨境支付新創公司即將關閉，他描述了一個有條不紊、乾淨俐落的清盤過程。每位客戶的錢包餘額都將獲得退款。

遷移指南已經發布。他表示，整個流程旨在保護所有在該平台上建構產品或信任該平台的用戶。

但對至少一位國際用戶而言，這個承諾並未兌現。

Technext 審閱了相關文件證據，顯示一名居住在奈及利亞和美國以外地區的用戶於2026年4月17日向Chimoney提交退款申請，收到了平台發出的官方確認電郵，卻眼睜睜看著355.28美元的餘額在「審核與處理中」狀態凍結長達38天，既未收到退款，也未獲公司任何明確解釋，直至Technext直接向Uchibeke提出質詢。

Chimoney的Uchi Uchibeke

這名用戶在Technext早前發布Chimoney相關報導後主動聯繫我們，並要求匿名。他分享了一段5月24日錄製的螢幕錄影，顯示餘額仍在dash.chimoney.io上呈現為被扣留狀態，同時附上與Chimoney客服的電郵往來記錄，以及向多個監管機構提交的正式投訴。

Chimoney的說法

Uchibeke在回覆Technext時，對事件經過提供了詳細說明，與用戶對自身案例的理解存在實質差異。

他解釋，該用戶從未是Chimoney的直接客戶。其KYC申請未獲批准，且Chimoney不受理來自其居住國的帳戶開設。355.28美元出現在Uchibeke所描述的「收款端點」，是因為一款基於Chimoney API開發的第三方應用程式「Off Road Champion」透過該平台向用戶的電郵地址發起了一筆付款。該用戶是Off Road Champion的客戶，而非Chimoney的直接客戶。

Chimoney在關閉過程中結算Off Road Champion帳戶時，包括匯給這名用戶的355.28美元在內的資金，已作為源頭商業客戶的款項退回給Off Road Champion。用戶於4月17日提交的退款申請未被處理，原因是在申請進入審核流程時，相關資金已被退回上游。

"我們的合約關係存在於商業客戶之間，"Uchibeke告訴Technext。"第三方應用程式的終端用戶須受該應用程式自身條款的約束。"

至於為何結算完成逾一個月後，儀表板上的餘額仍顯示為被扣留，Uchibeke在最終回覆Technext時表示：「該餘額持續顯示在此用戶的錢包頁面，是因為我們的系統尚未更新顯示內容以反映上游結算結果。這是一個顯示問題，並不代表資金仍在待處理或可供使用。」

他補充說，Chimoney將更新儀表板以移除該餘額顯示，並承認此情況「本應在系統層面處理得更為妥善」。

系統在哪裡出了問題

Uchibeke的解釋在架構上合乎邏輯，在法律上亦站得住腳。B2B支付基礎設施供應商通常將其義務範疇界定於商業客戶，而非終端用戶，Chimoney的服務條款亦有所體現。這個案例所暴露的並非詐欺，而是一個漏洞——具體而言，是自動化系統與關閉流程在遭遇一個未被設計為能妥善處理的邊緣案例時所產生的交叉點。

自動退款確認電郵是這一漏洞最清晰的體現。當用戶於4月17日提交退款申請時，Chimoney系統自動生成了一封確認信，說明申請已收到、帳戶已被凍結，且資金將在7至14個工作日內匯入指定銀行帳戶。

這封確認信是真實的，措辭毫無歧義，而用戶也沒有理由知道這封信是在未區分直接客戶與第三方收款方的情況下自動生成的。

Uchibeke對此直接承認：「退款確認由自動化系統生成，該系統未能區分直接客戶與第三方收款方。我們承認此舉對這名用戶造成了困惑。」

退款地區的問題帶來了另一層面的複雜性。該用戶在與Technext的往來中表達了擔憂，指Chimoney的自助退款流程僅支援美國和奈及利亞的銀行帳戶，對國際用戶形成結構性障礙。

Technext所見的退款確認電郵顯示，該用戶指定了一個美國銀行帳戶作為退款目的地，屬於受支援的方式，但退款仍未獲處理。

Uchibeke的解釋說明了原因：資金在申請得以執行之前已移往上游。但在更宏觀的層面上，奈及利亞和美國以外的國際用戶在此次關閉過程中是否擁有充分的退款途徑，這一問題在系統層面仍未獲解答。

用戶的說法

該用戶在多個方面對Chimoney的說法提出異議。他堅稱其帳戶在關閉前處於活躍且正常使用狀態，並引用了此前在平台上成功完成的交易作為佐證。

他表示，Chimoney或Off Road Champion均未有人聯繫他，向他說明其資金已被退回至原始商業機構。他認為，無論上游合約安排為何，在未告知或未取得其同意的情況下將資金從其錢包移走，均構成對信任的違背。

他亦指出，儀表板上仍顯示該餘額，正是Chimoney自身說法存在漏洞的證據。

關於Off Road Champion，該用戶告訴Technext，就此次糾紛而言，他與該公司並無直接關係，而Chimoney在未作任何介紹或協助的情況下將他引導至該公司，令他毫無實際追索途徑。

此案引發的結構性問題

Uchibeke告訴Technext，第三方應用程式的終端用戶在商業客戶帳戶結算後仍有剩餘餘額的情況屬於少數。他未有說明此類案例的具體數量。

對於這類用戶而言，現行關閉流程並未提供直接的解決方案。他們的追索對象是向其付款的商業機構，而他們與該機構可能已無持續往來關係，亦無合約約束，更無實際聯繫方式。

Chimoney網站截圖

這正是Chimoney關閉所留下的漏洞。在一次整體而言已比大多數同類事件處理得更為負責任的關閉行動中，它留下了一個結構性盲點。該用戶的355.28美元已退回給Off Road Champion。Off Road Champion是否會將款項退還給原本的收款人，是一個Chimoney表示無法回答、亦無義務追究的問題。

Uchibeke就此事向Technext作出最終表態：「該用戶就355.28美元的追索，仍須向Off Road Champion提出，因為該公司已收取相關資金，且與該用戶存在直接關係。」

對於一名收到Chimoney退款確認、等待了38天、最終卻分文未獲的用戶而言，這個答案無論在法律上多麼準確，都是一種冰冷的安慰。