Plan für finanziellen Erfolg in 2026

Es ist wieder diese Zeit des Jahres. Während Sie mit Last-Minute-Einkäufen beschäftigt sind und das Menü für das Familienessen an den Feiertagen planen, wird Ihnen eine jährliche Finanzüberprüfung wahrscheinlich nicht in den Sinn kommen. Der Zeitpunkt für Finanzüberprüfungen konkurriert oft mit dem Ferienspaß, wenn sich das Jahresende nähert und es schwieriger wird, ein paar Stunden freizumachen und finanzielle Angelegenheiten durchzugehen.

Experten sagen, dass Sie die Analyse nicht während der Hauptferienzeit überstürzen müssen. Stattdessen können Sie die Aufgabe in kleinere Teile aufteilen und nach Fristen priorisieren. Denken Sie zunächst über die wichtigsten Veränderungen in Ihrem Leben in diesem Jahr nach, sagte Brian Quinlan, ein zugelassener professioneller Buchhalter bei Allay LLP. „Was ist in Ihrem Leben in Bezug auf Heirat, Babys, Schulabschluss passiert – und was ist mit Ihren Finanzen passiert?", sagte Quinlan.

Wichtige Steuerschritte vor Jahresende

Die Canada Revenue Agency führt das persönliche Steuerjahr in Übereinstimmung mit dem Kalenderjahr. Das bedeutet, dass die Frist zur Reduzierung Ihrer Steuerrechnung und zur Einzahlung auf die meisten registrierten Konten der 31. Dezember ist, wobei eine bemerkenswerte Ausnahme die RRSP-Beitragsfrist ist, die normalerweise Anfang März des folgenden Jahres liegt.

„Was brauchen Sie bis zum Jahresende, um sicherzustellen, dass Sie die beste Steuererleichterung erhalten oder Steueranreize nutzen können?", sagte Quinlan. „Sie würden es hassen, Anfang Januar herauszufinden, dass Sie etwas verpasst haben." Arztrechnungen, gemeinnützige Spenden, Kinderbetreuungskosten oder die Begleichung von Anlageverwaltungsgebühren sind Beispiele, die Ihnen während der Steuersaison im April ein paar Dollar sparen können, wenn die Zahlungen einen Datumsstempel von 2025 haben. Je höher die kumulierten Spenden in einem bestimmten Kalenderjahr sind, desto mehr profitieren Sie beispielsweise während der Steuersaison.

Eine weitere beliebte Steuerstrategie, die auf das Ende des Kalenderjahres abgestimmt ist, ist der Steuerverlustvortrag, bei dem verlustbringende Investitionen in nicht registrierten Konten verkauft werden können, um einen Verlust zu realisieren, der dann zum Ausgleich von Kapitalgewinnen verwendet werden kann, wodurch die Steuerschuld des Anlegers reduziert wird.

Die Frist für Beiträge zu Ihrem ersten Wohnspar-Konto, das Beiträge von 8.000 $ pro Jahr ermöglicht, ist ebenfalls auf das Kalenderjahr abgestimmt – und ermöglicht Steuerabzüge, sagte Shannon Lee Simmons, eine zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin der New School of Finance. Der Beitragsraum wird jedoch auf das nächste Jahr übertragen. „Alles, was eine harte Frist hat, sollten Sie mit dem jeweiligen Fachmann in Ihrem Leben besprechen (vor dem 31. Dezember)", sagte Simmons. „Alles andere kann wahrscheinlich bis zum neuen Jahr warten."

Aber es ist in Ordnung, wenn Sie vor Jahresende keine Zeit finden können, sagte die zertifizierte Finanzplanerin Jessica Moorhouse. „Machen Sie sich keine Sorgen um Kleinigkeiten, wenn es ein paar Steuergutschriften gibt, die Sie hätten bekommen können und nicht bekommen haben", sagte sie. „Versuchen wir es nächstes Jahr noch einmal."

Überprüfen Sie Ihre Finanzen im Januar

Sobald der Feiertagswahnsinn vorbei ist und das neue Jahr eingeläutet wurde, können Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Finanzen zu überprüfen – einschließlich Ihres Budgets, Ihrer Ziele und Ihres Nettovermögens. „Sobald Sie alle Transaktionen erledigt haben, die erfolgen müssen, gehen wir in den zukunftsorientierten Modus über", sagte Simmons.

Sie schlug vor, darüber nachzudenken, wie Ihr Einkommen für das Jahr wahrscheinlich aussehen wird. Erwarten Sie beispielsweise, dass Ihr Einkommen stabil ist, oder gibt es Unsicherheit? „Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre wirtschaftliche Zukunft in diesem Jahr etwas unsicher aussieht oder Sie nervös wegen des Einkommens sind, würde ich die Notfallkonten aufstocken", schlug Simmons vor.

Wenn nach der Deckung Ihrer Grundrechnungen und Lebenshaltungskosten noch Geld übrig ist, denken Sie über Ihre umfassenderen Prioritäten nach. Wenn Sie Verbraucherschulden haben, priorisieren Sie deren Rückzahlung. Oder beginnen Sie mit der Finanzierung eines Notfallkontos, wenn Sie keines haben, sagte sie.

Konzentrieren Sie sich auf nachhaltige, langfristige Finanzplanung

Wenn Sie bereits über einen anständigen Notfallfonds und keine Schulden verfügen, kann dieses Geld dann in andere langfristige Pläne fließen, wie z. B. Ruhestand, Hypothekenrückzahlung oder Ansparung einer Anzahlung, sagte Simmons. „Aber es ist die dritte Priorität", sagte sie. „Wir möchten sicherstellen, dass wir keine Verbraucherschulden haben und dass unsere Notfallreserven intakt sind, bevor wir zu diesen aufregenderen finanziellen Zielen übergehen."

Setzen Sie dann Mikro-Zeitpläne fest, um den Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele zu verfolgen, und bleiben Sie realistisch. Oft setzen sich Menschen unrealistische Erwartungen, wie z. B. niemals zum Mittagessen auszugehen oder zu planen, jeden Monat einen exorbitanten Betrag auf ihr steuerfreies Sparkonto einzuzahlen.

„Sie scheitern unweigerlich, weil das Leben teuer ist, und dann geben sie den gesamten Plan auf", sagte sie. „Wenn wir realistisch wären und von Anfang an einen nachhaltigen Plan erstellen würden, dann wäre die Wahrscheinlichkeit des Scheiterns viel geringer und das Festhalten daran wäre viel besser", sagte Simmons.

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